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供应链金融“掘金”惠州

发布时间:2018-11-10 12:36 类别:惠州

  惠州银企三方牵手推出供应链金融的“电商+金融+担保”新模式。材料图片

  跟着一年一度的“双11”网购狂欢节的临近,人们的视线再一次聚焦在了抢购优惠扣头商品之上。

  而作为“双11”的主要参与者和平台搭建方,京东却早在2013年起头对准别的一项营业——供应链金融。依托京东集团背后跨越2亿的用户数据和人工智能、区块链等手艺劣势,与金融机构资金方配合切磋中小企业金融办事的痛点。

  按照京东发布的2018年中报显示,本年第一季度京东供应链金融利钱收入5.46亿,上半年合计11.52亿元,客岁上半年为9.15亿元,同比添加了25.9%。

  供应链金融是供应链与金融两个范畴交叉发生的新形态,通过财产供应链鞭策金融立异,同时又借助于金融勾当优化供应链财产的轮回过程。现在,跟着“让金融回归实体经济”要求的不竭落实,供应链金融仿佛成为新的经济热点。

  当下的惠州,也迎来了供应链金融的“掘金”。

  ●南方日报记者 张昕

  1 破题“融资难”

  三方牵手的“电商+金融+担保”新模式

  说起供应链金融,不得不提及此中的“供应链”。在社会化分工下,企业由本来的独立出产变为企业间协作出产,从原材料到两头品再到产成品,最初由下流经销商完成发卖,这一链条布局就构成了供应链。

  恰是由于供应链的呈现,导致上下流企业间的办理需要一个焦点企业,这类企业凡是可以或许施加给其他企业较为较着的影响:焦点企业操纵规模化效应,既可对上游企业采纳赊账的采购体例,也能够要求下流企业立即付账,由此也会导致良多中小企业面对资金窘境。

  由此及彼,供应链金融,就是焦点企业通过对上下流企业的隐性风险背书,引入外部金融机构,来处理中小企业融资难、融资贵等问题。

  供应链金融与惠州比来的一次接触发生在本年的10月8日。

  当天,粤财普惠金融(惠州)融资担保股份无限公司与农业银行惠州分行、广东惠龙邦电子商务无限公司举行了互联网金融办事“三农”营业合作和谈签约典礼暨营业交换鞭策会,三方告竣互联网金融办事产物“E农商贷”合作意向。“E农商贷”恰是一个典型的供应链金融产物(办事)。

  记者领会到,“E农商贷”是农业银行惠州分行针对商户在惠龙邦电商平台上向供应商采购时,供给融资办事的“互联网+订单融资”产物。即平台结合农业银行针对畅通行业保守经销商、终端零售商等中小微企业融资难、融资贵的痛点,通过立异担保体例和建立完美的风控模子,切实处理畅通行业供应链资金缺口问题。

  此次的三方合作,采纳了立异型的“电商+金融+担保”模式,批量采集电商平台(惠龙邦)商户的运营数据,使用大数据阐发鉴别出合适授信前提的采购商,并通过融资担保赐与响应的预授信额度,从而减轻惠州“三农”企业的资金压力。

  据领会,通过“E农商贷”的供应链金融模式,某一链条上的各家非焦点惠州企业可充实向农业银行展现买卖过程中发生的商品流、消息流、资金流和物流等征信数据,从而获得农业银行最高达30万元的授信额度。

  2 产融连系立异

  多家银行试水“供应链”变身“共赢链”

  环绕供应链推出立异金融产物,对于“E农商贷”,惠州并不是“第一个吃螃蟹的人”。

  2017年7月,农业银行茂名分行便与广东惠龙邦电子商务无限公司牵手,在茂名落地了“E农商贷”产物,而本地一家农资运营部拿到了“E农商贷”的第一笔授信10万元。

  该农资运营部的担任人暗示,农资行业是一个运营资金周转很是坚苦的行业,由于货物单价高、进货数量需求大,每次进货都需要一大笔进货资金,但苦于银行“征信难”、“贷款难”,而“E农商贷”能够让他“借用”供应链,由此处理了运营资金缺口的问题。

  除了农业银行,在惠州,较早“尝鲜”供应链金融产物和办事的,还有广发银行。

  早在2014年,为顺应互联网金融成长趋向,广发银行起头摸索供应链金融办事新模式,把在线供应链产物整合成“广发在线贸融通”品牌,正式推向市场。该产物均无需人工干涉与落地处置,且客户申请开通广发在线供应链金融办事手续简单、流程简洁,次要功能除在线提款与领取外,还实现了订单确认、应收账款让渡、赎换货、还款、对账等环节的全程电子化,对授信客户最间接的感触感染就是“秒级”出账,极大提拔了营业打点效率。

  其后,广发银行惠州分行又推出了“互联网+应收账款+供应链”模式,通过供应链金融产物劣势支撑焦点企业上下流企业,环绕惠州TCL、三星等电子焦点企业,拓展支撑雷士照明、西顿照明等下流经销商,还支撑了天敏电子、科翔智恩等上游供应商。

  环绕供应链金融进行斗胆摸索的,还有TCL金融控股集团,其推出的“互联网+金融控股平台+供应链”模式,依托互联网手艺与供应链模式,对财产链上下流企业客户及消费者供给金融办事,下辖保理公司、小贷公司、领取公司、T金所、凤凰时时彩平台启航供应链等企业。

  当然,若要论最早“试水”供应链金融的银企,则是扶植银行2007年立异推出的全流程供应链金融办事——收集供应链营业。以在惠一家建筑企业为例,为支撑该公司及其上游链条企业客户,赐与其快速、便利的信贷资金支撑,同时又不添加该公司的财政承担,建行的定制供应链融资办事方案阐扬了奇效。

  在不到半年的时间里,通过供应链融资平台吸纳了跨越20家上下流链条企业,此中10余家为小微企业,在投放信贷之后,极大改善了以该公司为焦点的供应链客户群资金面环境。

  如斯,建行、该建筑企业、供应链企业在这个供应链生态圈中,各取所需,构成了名副其实的“共赢链”。

  3 下一个“蓝海”市场

  供应链金融从“单核”走向多元化

  互联网时代,投资风口瞬息万变。从2016年本钱扎堆P2P,到2017年多家消费金融公司的组建,“互联网+金融”的模式曾经被认为是当前成长最快的贸易模式之一。

  本年上半年,易宝研究院曾针对供应链金融展开了专项研究,并发布了《2018年供应链金融行业成长趋向研究演讲》,预测供应链金融将是下一个万亿级“蓝海”市场。

  此中显示,跟着供应链金融模式的立异,比拟于现有的“贸易银行+焦点企业”模式,参与方不竭添加,使整个供应链金融市场随之获得扩充。

  起首,财产互联网化、消息化成长使数据起头成为供应链金融营业开展的焦点,且数据来历愈加普遍,除焦点企业外,物流公司、电商平台、ERP厂商等都成为数据方;其次,融资渠道愈加多元化,除贸易银行之外,融资租赁公司、贸易保理公司、小贷公司、担保公司以及P2P平台等都参与进来,配合拓展供应链金融的融资渠道;再次,供应链金融从环绕一个焦点企业成长到一个完整的财产生态圈,市场扩容和消息化成长使企业之间的联系愈加慎密,配合缔造新的商机。

  如许的多元化趋势也在惠州落了地。

  与“E农商贷”的呈现同月,在本年的惠州市旅游财产博览会上,惠州市旅游协会与黑龙江汇融金融办事无限公司签约告竣了全面计谋合作,而此次合作,恰是以办事中小微企业为主旨,通过充实操纵大数据,出力处理惠州市商旅财产中小微企业融资难问题,为惠州市商旅企业供给供应链金融办事。

  与银行系具有较着区此外是,此次“唱配角”的是第三方金融办事公司。

  按照两边的计谋合作打算,惠州市旅协将指导该金融机构借助现代消息科技手段,分析操纵表里部大数据,加速建立商旅财产线上线下金融办事系统,满足两边商旅财产中小微企业的融资需求,配合制造商旅财产金融新抽象,进一步满足旅游企业的融资需求,520团队彩票最终构成资本共享、金融立异、助力商旅中小微企业快速不变成长的款式。

  (原题目:供应链金融“掘金”惠州)

http://vaLbemar.com/huizhou/613/

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